关于防范化解地方金融风险

促进持续健康发展的提案

民建河南省委会

受全球经济下行叠加新冠肺炎疫情冲击，我国经济增长方式转换、经济结构调整的压力加大，与其相伴的潜在增速下行导致风险因素有所增加。此大环境下，我省部分行业、产业与企业的金融风险有集聚趋势。在高质量发展的进程中，防范化解地方性、区域性、局部性的金融风险，是一项不可忽略的重要工作。当前我省金融风险呈现以下特征：

一是疫情冲击实体经济，导致潜在风险积累。我省2020年GDP为54997.07亿元,增长1.3%，低于全国平均增幅。虽增长情况好于预期，但整体财务杠杆率有所攀升，2020年第四季度实体经济部门杠杆率达270.1%，较同期上升23.6个百分点。虽未及风险暴露的临界点，但潜在风险有加剧的趋势。

二是债券市场的风险时有发生。2020年底，永煤等高评级企业债突然违约，引发市场对恶意逃废债和国企债券违约的担忧，削弱了市场对评级机构及河南债券市场的信心，导致市场利率大幅提升、发行规模急剧下降。

三是房地产与实体经济失衡问题仍然突出。截至2020年底，金融机构房地产贷款余额达49.6万亿元，占金融机构各项贷款余额的28.1%。2020年我省房地产新增贷款占新增贷款总额的26.3%，房地产对实体经济资金挤压现象仍然较为严重。

四是地方政府债务问题较为严峻。为应对新冠肺炎疫情，地方政府债务扩张速度有所加快。截至2020年12月，地方政府债务余额达25.6万亿元，同比增速超20%。

另外，地方征信体系不够健全，组织监管协调机制不够完善，处置互联网金融风险留存问题较多，民间高利率借贷特别是现金贷、套路贷等非法借贷行为依然多发，都对我省金融安全带来负面影响。

为此建议：

一是加快完善地方金融基础设施建设。在省政府层面，除了配合中央层级的重大基础设施建设和组织体系建设，在现有基础上重点强化以下方面：学习和拓展外省先进经验，建立打破条块分割的综合性金融信用服务平台，有效整合金融征信信息与公共信息平台，提高征信服务整体水平，节约征信服务成本。在前期取得的成果基础上，进一步提高企业征信系统和个人征信系统覆盖面，实现省内互联网征信查询服务平台与移动端APP、电话自助语音服务相结合。探索专门建立由地方金融监管机构或省市场监督管理局牵头的金融消费者权益保护机构。进一步规范地方政府、功能性投融资平台和金融机构之间的关系，确保地方性金融系统安全和政府债务安全可控。全面加大地方政府隐性债务化解力度，出台规范融资平台公司投融资行为、加强融资平台公司经营性债务管理等制度。进一步做好网络舆情监测，及时准确发布重大金融信息。优化地方金融组织体系，增强优质地方金融机构实力，优化行业结构和金融供给结构，促进地区金融供需结构平衡。

二是加快完善各类金融机构协调机制。坚持依法监管，在全国人大和国务院金融稳定发展委员会等相关上级部门指导下探索创新，尽快研究制定防范化解金融风险的地方性法规和政府部门规章，明确地方金融活动的准入要求、地方金融监管职责和防范处置金融风险的机制。充分发挥省金融稳定发展委员会在日常工作中的协调机制作用，理清发展和监管职责，加强综合监管，建立全省统一的金融综合监管信息平台，系统对接市场、公安、司法等部门信息，做到有效事前风险防范。在更大范围推广资金账户异动监控预警模型，防范非法集资风险，运用金融科技建设智能化的综合金融统计系统和非现场监管系统，为分析研判金融形势和风险提供基础支撑。

三是加快完善金融风险应急处置机制。由属地人民银行牵头，针对可能出现异常的经济和金融指标，完善突发性金融风险应急处置预案，规范问题金融机构的处置机制，并组织各相关部门，定期开展应急演练，及时评估效果并加以改进；各级地方政府加强对地方上存在违规风险的类金融机构的日常监管和风险监控，及时查处违法违规行为，重点针对非法集资等事故多发易发领域，动员全社会力量，做到群防群治。

四是做好重点风险领域隐患排除工作。逐步建立健全地方资产管理公司体系，与四大资产管理公司等央企合作，帮助银行机构运用重组、转让、追偿、债转股等手段，加快对存量不良资产处置。针对企业债务风险问题，定期组织各级部门对企业债券、银行间市场债券、公司债等各类信用债券进行全面排查，动态掌握风险隐患，并根据企业诉求，与企业联合组建专门工作小组，做到“一企一策”，引导企业主动做好债权管理，在企业前景较好但债务问题突出的情况下，协调金融机构使用收回再贷、续贷展期、债转股等方式，支持企业稳定发展。针对房地产风险问题，各级地方政府必须不折不扣地落实中央要求，坚持房住不炒，落实多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制，做好针对群众购房预期的宣传引导，防止房地产过度金融化和土地财政过度依赖。

王桂堂 民建河南省委金融委员会副主任、民建郑州市委调研委副主任、河南财经政法大学副教授、研究生导师